文章总结： 邯郸银行建立基于生成式AI和RAG技术的智能信贷分析系统，整合多源数据实现自动化风险评估与报告生成，将报告撰写时间从数天缩短至10分钟，减少人工操作时间80%，显著提升风控效率与智能化水平，拟纳入金融科技创新监管工具。
综合评分： 55
文章分类： 解决方案,AI安全,数据安全
邯郸银行建立AI智能信贷分析系统，人工操作时间直减 80%！
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智探AI应用
2026年1月1日 19:02
广东
该创新应用运用RAG技术与任务调度引擎，通过任务调度与模型协同，建立智能信贷分析系统。
来源**｜智探AI应用
作者 | 欧文**
以下为全文
近日，邯郸银行的“基于生成式人工智能技术的信贷风控服务”拟纳入河北省金融科技创新监管工具2025年新一批次创新应用，目前处于公示阶段。该创新应用拟于2025年12月25日正式运营，预计每年可生成2000余份信贷智能分析报告，服务1500余户企业客户。
据了解，该创新应用运用RAG技术与任务调度引擎，通过任务调度与模型协同，建立智能信贷分析系统。系统通过整合企业财报、征信报告、工商信息及行业舆情等多源异构数据，实现数据的自动化采集、特征提取、风险评估及报告生成。报告撰写时间从数天缩短至10分钟，符合率可达90%，系统输出的风险评估与授信建议可用于辅助信贷审批决策，支持信贷流程的自动化与智能化升级，提升整体风控能力。
在创新性方面，应用突破了传统风控模型主要依赖结构化数据的局限，通过融合“文档智能解析”与“大语言模型深度分析”，实现财报、舆情、尽调报告等非结构化数据的自动化处理，拓展了风险评价维度；其“大模型规划+小模型执行”的协同机制，不仅将数据收集与报告撰写从数天时间压缩至10分钟，还减少客户经理80%以上的人工操作时间，提升了处理效率；此外，应用提供的自然语言交互界面，让客户经理摆脱了依赖表单、手工查询的工作模式；建立的实时、动态风控体系，可追踪客户风控指标变化，实现贷前风险评估与预警。
邯郸银行预计，创新应用上线后，将破解贷前多源数据整合困难、客观数据占比高且容错率低、主观评价及分析经验要求高、报告撰写效率低等痛点，通过整合内外部数据实现报告自动生成，提升业务处理效率。
值得注意的是，与邯郸银行“基于生成式人工智能技术的信贷风控服务”同批纳入河北省金融科技创新监管工具的创新应用，还有河北银行“基于人工智能技术的信贷金融服务”，两者存在不少相似之处。
具体来看，一、都是涉及信贷领域，旨在解决传统信贷业务的效率与风控痛点；二、核心技术高度重合，两者均以RAG技术整合多源异构数据、以大模型实现深度分析等；三、效率提升基本一致，两者均实现信贷报告撰写时间的大幅缩减，从数天缩短至10分钟，提升了业务效率。
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